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加密货币钱包是什么?如何存放才安全?|交易所钱包、热钱包、冷钱包

加密货币钱包的构成元件?运作方式?

≣ 私钥、公钥、地址

在传统金融世界中,我们会把钱存在「银行户头」。当需要使用钱时,就会用我们的「户头印章」证明我们是户头的持有人,并把钱发送到其他人的「银行帐号」。

在区块链世界里,我们会把加密货币存在「钱包」。当需要使用加密货币时,就会用我们的「私钥」证明我们是钱包的持有人,并把钱发送进别人的「钱包地址」。

区块链世界中的数位钱包拥有三大元件:私钥、公钥、地址:

    • 私钥(Private Key)比喻银行「户头印章」。用来确认钱包的所有权,私人拥有,私人保管。 .
    • 公钥(Public Key)区块链上,矿工(验证人、节点)用来解密印章的工具
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    • 地址(Address)比喻银行「户头帐号」。是ㄧ段由英文字母和数字组成的字串,可以公开,用来接收别人的转帐。

数位钱包运作方式:

我们以「A发送1 个稳定币给Chainee」为例,首先A 必须填写Chainee 的钱包地址(0x940 开头),此时系统会提示A用私钥进行数位签章确认,证明A有权利动用自己钱包里的稳定币。接下来,区块链上面的矿工们将验证这笔交易,会利用A的公钥来检查,看看到底是不是A发起的交易、是不是A利用数位签章签的名,以此来得知交易的真实性。如果验证正确,这笔交易将成立并且被写入区块内。

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A发送1 个稳定币给Chainee

密码学小教室 私钥经过椭圆曲线密码学(Elliptic Curve Cryptography)加密之后,会产生公钥,公钥再经过杂凑函式(Hash Function)的打乱重组,产生了加密货币的地址(有时也会以QR 码呈现)。最重要的是,这个过程是不可逆的,所以拥有地址的人无法推导出私钥和公钥,这也是加密货币成立的重要原因。顺带一提,我们也可以在区块链浏览器上找到别人地址的历史纪录与当前余额(不必担心金融隐私,因为地址不会附带其他个资)。

≣ 助记词

方才提到的私钥,是随机二进位数字,实在是太过于冗长。于是人们把它转换成十进位,后来又衍生出「协议定义过的单词表」来让私钥变得更精简、更亲民,这就是助记词(mnemonic phrase、recovery phrase、seed phrase)的由来;我们可以说助记词是私钥的另一种表现形式,它透过算法将落落长的私钥转换成若干个常见的英文单词,这样记忆起来就方便许多。

加密钱包都会提供备用份的助记词,通常是12 或24 个单词,请照顺序手写在纸上(不要用截图、拍照或存在云端,避免外泄)并妥善保管。在装置遗失或故障时,助记词可以帮你找回钱包和数位资产。

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助记词是私钥的另一种表现形式


加密货币钱包分类

理解完加密货币钱包的构成元件——私钥(助记词)、公钥、地址——后,我们循着「私钥在哪里」的脉络为加密货币钱包做了以下分类:

≣ 交易所钱包

一般新手加入币圈,通常会在「中心化」加密货币交易所注册一个帐户。这时,的确会在交易所里生成一个加密货币钱包,也会给你钱包地址,但用户却不会拿到私钥,因为这个钱包的私钥由交易所替你保管所以你的资产其实是被托管在交易所里面,你只是拥有「登入并查看」钱包余额的权限,并未真实地取得钱包的所有权;这与在传统金融圈买卖股票——资金是被托管在证券交割户里——是相同概念。

把资产放在第三方中心化机构里被托管,平时操作管理方便,和网路下单买卖股票的体验差不多;却也曝露在「平台方出事」的风险里,轻则资金暂时性冻结,重则交易所永久倒闭,如早期的Mt. Gox 交易所遭骇事件,乃至于近期的FTX 交易所暴雷风波⋯⋯切记,Not Your Keys, Not Your Coins。

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≣ 热钱包(Hot Wallet)

闯荡币圈一阵子、脱离新手村以后,或多或少你可能听过像是Metamask 小狐狸钱包 之类的热钱包。这是一种在「电脑、手机等连网设备」运行的加密货币钱包,它可以是电脑上的浏览器外挂插件,也可以是手机上的App 应用程式。

热钱包安装完毕,凭着它和各种去中心化应用程式(dApps)做连接互动。当前情况下,私钥储存在你的软体内,你可以随时查看、并且把它抄写下来做备份,私钥由你自行保管;至此,我们货真价实地控制了自己的钱包,自己保管了自己的钱。不过因为热钱包的的私钥生成、储存与使用时都会连接网路,遭到网路骇客攻击的机率比较高,并不是绝对安全。
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≣ 冷钱包(Cold Wallets)

更进阶的用户开始慎重考虑入手一款冷钱包,它的外型长得像随身碟、信用卡或什至是一张纸。冷钱包与热钱包最大差别,在于私钥的生成、储存与使用都不会连接网路,而是在一个由你保管的「与网路隔绝」实体硬体内,自然不会有私钥被骇走的可能。

冷钱包里装的不是钱,里面保管的是你的私钥,你的加密货币还是记录在区块链上。只是当你要移动这些资金时,签署数位签章(Digital Signature)的动作是在「与网路隔绝」的冷钱包上进行。你的授权许可,是透过USB 或蓝牙传输——不连网——发送到到区块链上,完成该笔交易。


加密货币如何存放才安全?

最后,我们为大家汇整了一张表格,回顾这篇文章所讨论的。

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交易所钱包vs 热钱包vs 冷钱包

此时此刻,我们已经明白所谓的「自己持有自己的资产」就是指「自己保管私钥」。不讳言,虽然规避了平台方倒闭的风险,但绝非万无一失;风险只是换了一个形式存在,从平台方移转到自己身上,化为自己不慎丢失私钥的风险。但毕竟把风险从「不可控」变成「可控」,光是这点就很有价值。

我们可以把自己的资金做分类,一部分少量日常用来「交易」的加密货币,它们会在交易所钱包里当个过客,但不会停留;而其它多数用来「持有」(HODL)的加密货币,则是放在热钱包或冷钱包中比较稳妥。


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